특례보금자리론 대상 및 신청 방법 총정리 (DSR, LTV, 소득기준)

특례 보금자리론

특례보금자리론이 2023년 1년간 한시적으로 출시되어 운영됩니다. 일반 보금자리론과 적격대출을 통합한 것이 특례보금자리론인데요. 대상 및 신청 방법 등 자세히 알아보겠습니다.

특례보금자리론

구분	특례보금자리론
주택 가격 제한	9억원까지
대출 한도	5억원까지
소득 제한	없음
금리	단일금리 산정체계 (우대금리 적용) 연 4%대
신청 방법	주택금융공사 (바로 연결)

윤석열 정부가 들어서면서 주택담보대출 관련 대출 규제를 굉장히 완화하고 있습니다. 2023년에는 1년간 한시적으로 특례보금자리론을 출시하는데요. 현재는 1년간 한시적으로만 운영한다고 하지만 연장될지 여부는 아직은 예측할 수가 없습니다.
금리인상으로 인한 가계부채 상환 부담이 크게 증가하고 있어 서민 및 실수요자의 부담을 덜어주기 위해 특례보금자리론을 운영하기로 했습니다.
특례보금자리론은 주택 가격이 9억원 이하라면 소득에 관계 없이 모두 이용 가능합니다. 현재 보금자리론은 주택가격이 6억원 이하, 소득은 7천만원 이하여야 하는데요. 소득 조건이 없어진다면 정말 많은 분들이 이용하실 수 있겠습니다.
2023년에는 일반형 안심전환대출이 운영되기로 했었는데요. 일반형 안심전환대출과 적격대출은 특례보금자리론으로 통합되어 운영될 예정입니다. 그러므로 일반형 안심전환대출을 신청하려고 하셨던 분들은 특례보금자리론을 신청하시면 됩니다.
👉안심전환대출 참고

안심전환대출 신청 방법 및 대상 (국민 기업 농협 신한 하나 우리은행)

특례보금자리론 대상

특례보금자리론 대상은 소득에 관계 없이 주택 가격이 9억원 이하라면 대상이 됩니다. 다만 무주택자만을 허용하는 보금자리론이므로 이사를 갈 경우에는 기존 주택 2년이내은 처분해야 합니다.
안심전환대출과 통합되어 운영되는 상품이므로 신규 구매, 대환, 보전용 대출 모두 이용이 가능 합니다. 1주택을 보유하고 변동금리로 이자 상환 부담이 큰 분들은 꼭 신청하시길 바랍니다.

• 소득 무관
• 주택 가격 9억원까지
• 무주택 또는 1주택자
• 신규 구매, 대환, 보전용 대출 모두 가능
• 대환의 경우 안심전환대출 대출 자격 참고

✅특례보금자리론 (Q&A 자주하는 질문 모음) 참고

특례보금자리론 분양권, 2주택, 디딤돌대출 같이 (Q&A 자주하는 질문 모음 )

특례보금자리론 조건

특례보금자리론 조건에 대해 조금 더 자세히 알아보겠습니다.
안심전환대출 + 적격대출을 합친 상품입니다. 시중은행 대비 낮은 대출금리 및 고정금리를 제공하고 보금자리론의 체증식 상환방식도 적용할 것으로 보이는데요.

• 주택가격 : 9억원 이하
• 대출 한도 : 최대 5억원
• 소득 제한 : 없음
• 금리 : 단일금리 산정체계 (우대금리 적용) 연 4% 대
• 신규 구매, 대환, 보전용 모두 가능 및 단일 금리 적용
• LTV 70% 예상, DSR 미적용 예상

특례보금자리론 금리

대출 금리는 일반형 또는 우대형으로 나뉘어 집니다. 매월 시장금리 및 재원상황을 감안해 기본금리가 조정되는데요. 시행초기의 기본금리는 아래와 같습니다.

구분	10년	15년	20년	30년	40년	50년
우대형	4.65	4.75	4.80	4.85	4.90	4.95
일반형	4.75	4.85	4.90	4.95	5.00	5.05

특례보금자리론 LTV, DSR

특례보금자리론의 LTV와 DSR 적용 여부가 중요한데요. LTV는 서울 및 몇몇 지역을 제외하고는 다 해제되었기 때문에 70%가 적용될 것으로 보이지만, 최대 한도가 5억까지이므로 7억 이상은 70% 까지는 안된다고 보시면 되겠습니다.
DSR의 경우 적격대출에는 적용되고, 보금자리론에는 적용되지 않는데요.
특례보금자리론에는 DTI가 적용 됩니다. DTI 60%까지 가능하기 때문에 한도면에서는 여유가 있는 편입니다.
DTI와 DSR는 둘다 부채상환비율을 말합니다. DTI는 소득 대비 주택담보대출의 원리금에 그 외 부채의 이자상환액을 합산하여 따지지만, DSR은 그 외 부채의 원리금 상환액도 합산하기 때문에 소득 위의 분모 값이 훨씬 커지게 됩니다. 더 엄격하게 적용된다는 의미입니다.

• DSR : 모든 신용대출, 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 연간 소득액에서 차지하는 비중
• DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간 소득
• DTI : 주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액
• LTV : 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율

특례보금자리론 체증식 분할상환

체증식 분할상환은 현재 보금자리론에 적용되고 있습니다. 만40세 이하일 경우 적용되고요. 초기 상환액이 부담스러운 경우에는 장점이 될 수 있습니다.
체증식분할상환은 상환 회차별로 납입하는 원금이 많아지고 이자는 점점 줄어들게되는 상환 방식 입니다. 상환 회차별로 상환 금액이 점점 증가하는 방식 인데요.
장점은 현재는 소득이 작지만 향후 소득이 늘어나는 경우에 유리합니다. 또한 대출 상환액을 줄이고 다른 곳에 투자하고 싶어할 경우에도 장점이 되겠습니다.

특례보금자리론 신청 방법

기존 보금자리론 신청 방법과 크게 다르지 않을 것으로 보입니다. 은행에 직접 방문하거나, 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하시면 되는데요.
현재 주택 담보대출을 대환할 경우 해당 은행으로 신청을 해야하고 신규로 신청할 경우에는 은행 또는 한국주택금융공사 홈페이지 또는 앱을 이용하셔서 신청 하시면 되겠습니다. 주택금융공사에서 아낌e 보금자리론으로 신청할 경우 0.1% 금리 인하를 해주고 있습니다.

특례보금자리론 신청 하기

👉보금자리론 신청 방법 참고

생애최초 보금자리론 신청 자격 및 대상 (LTV 80%)

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