소상공인 대환대출 신청 방법 대상(고금리>저금리 대출 갈아타기 +5000만원 한도)

소상공인 대환대출

소상공인의 고금리 대출을 저금리로 대환 해주는 대환대출 제도가 10월에 시행됩니다. 기존 채무가 연 금리 7% 이상이라면 신청할 수 있는데요. 아래에서 자세히 알아보겠습니다.

소상공인 대환대출

소상공인들의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 제도 입니다. 22년 2차 추경안에 소상공인들의 채무 지원 방안이 몇 가지 있었는데요. 대출 상환이 어려운(부실 발생) 경우 지원해주는 '새 출발 기금'과 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 '대환대출' 이 있습니다. 그 외에은 최저 신용자를 위한 특례보증 상품도 추경안에 포함되어 있습니다.

소상공인 새출발기금 신청 방법 및 대상 (자영업자·소상공인 채무조정)

최저신용자 특례보증 1000만원 신청 방법 대상 (2022년 신규, 2차 추경)

소상공인 고금리>저금리 전환 대환대출 조건

소상공인들의 고금리 대출을 은행권 연 5%, 비은행권 9% 이내의 금리로 대환 해줍니다. 기존 대출 상품의 금리가 연 7% 이상의 고금리여야 하며 일정기간 대출받은 기간이 지나야 하는데요. 대출한도는 개인의 경우 최대 5천만 원, 법인의 경우 최대 1억 원까지 가능합니다. 상환 기간은 총 5년이며 중도상환 수수료가 없습니다.

• 대출한도 : 개인(5천만원), 법인(1억 원)
• 대출금리 : 은행 5.5% 이내, 비은행 9.0% 이내 -상환기간 : 5년 이내
• 상환방법 : 2년 거치, 3년 분할상환
• 중도상환 수수료 : 없음

소상공인 대환대출 신청하기✅

대출 금리

대출금리에 대해 자세히 이야기해보자면 5년 상환 기간 동안 1~2년 차와 3~5년 차의 금리 계산이 달라지게 됩니다.

1~2년 차는 고정금리, 3~5년차는 기준금리 + 가산금리가 적용되며 1~2년차의 금리 상한선은 은행권 5.5%, 비은행권 9.0% 이내 인데요. 3~5년차의 기준금리로는 은행채 1년물, 금융채 1년물 등이 활용되며 가산금리는 은행권 2.5%, 비은행권 5.5% 이내 입니다. 22년5월말 기준 은행채 1년물 금리는 2.659%였는데요. 가산금리를 더하면 은행은 5.159%, 비은행은 8.159%가 되는 것입니다.

• 1~2년차 고정금리 : 은행권 5.5% 이내, 비은행권 9.0% 이내
• 3~5년 차 기준금리 + 가산금리
• 가산금리 : 은행권(2.5%), 비은행권 (5.5%)

소상공인 대환대출 대상

저금리 대환대출을 신청할 수 있는 소상공인은 신청 시점에 정상적으로 대출 금액을 상환 중이어야 하며 3년 평균 매출액이 10억 원 ~ 120억 원 미만의 개인 또는 법인이 그 대상이 됩니다. 금융권의 만기연장 및 상환유예 기업도 포함되고 중요한 점은 코로나로 인해 손실보상 수급자이거나 매출 감소가 증명이 되어야 합니다.

• 정상적으로 대출을 상환 중인 소상공인
• 3년 평균 매출 10억 원 ~ 120억 원 미만의 개인 또는 법인
• 코로나로 인해 손실보상 수급자이거나 매출 감소가 증명 가능
• 도박 사행성 부동산 등의 업종 제외
• 국세·지방세 체납, 휴·폐업 업종 제외

대환대출 신청 시 대출 시행 후 일정 기간이 지나야 하는데요. 신청 달 기준으로 지난달 31일 전 취급이 완료된 건이어야 합니다. 은행, 저축은행, 여전사, 상호금융, 보험사 등의 대출이 대환대출 대상인데요. 같은 업권 내에서도 대환이 가능하며 타 업권 간 대환도 가능합니다. 기존 금융기관의 자체 대환도 가능하고요. 비은행권 내 대환 프로그램은 기관 사정을 감안해서 선택적으로 도입되므로 확인이 필요합니다.

소상공인 대환대출 신청 방법

신청은 10월에 진행될 것으로 예정되어 있습니다. 신용보증재단의 경우 은행권 보증 위탁만 가능해 신용보증기금법을 개정해야 합니다. 개정 기간과 시스템 구축, 협약 기간이 소요되므로 10월경에 신청이 가능할 것으로 보입니다.

신청은 지역별 신용보증재단 또는 취급 은행점에 방문해서 신청할 수 있습니다.

▼▼지역별 신용보증재단 홈페이지 ▼▼

서울 신용보증재단	인천 신용보증재단	경기 신용보증재단
부산 신용보증재단	대구 신용보증재단	경북 신용보증재단
경남 신용보증재단	강원 신용보증재단	전북 신용보증재단
전남 신용보증재단	충남 신용보증재단	충북 신용보증재단
울산 신용보증재단	대전 신용보증재단

▼▼은행 지점에서 대환대출 알아보기▼▼

농협은행	국민은행	신한은행
하나은행	우리은행	기업은행
KCB산업은행	SC제일은행	부산은행
대구은행	경남은행	광주은행

소상공인 필수 정보

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