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금융

프리랜서 대출 서류 및 가능한 곳 모음 (후기와 꿀팁 포함)

by 돈되정 2021. 12. 17.
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프리랜서 대출 가능한 곳과 준비해야 되는 서류등, 프리랜서가 대출 받는 꿀팁을 담았습니다. 최근 비정규 프리랜서 분들이 증가 추세에 있습니다. 프리랜서는 일반 직장과는 다르게 안정적이지 않다는 이유로 은행에서 대출이 상대적으로 어려운데요. 프리랜서가 먼저 시도해 봐야 하는 대출과 꿀팁 등을 천천히 살펴보시죠.

프리랜서 대출 가능한 곳

프리랜서의 대출 승인을 높이려면 일단 최근 1년간은 꾸준한 수입이 있어야 합니다. 개인사업자를 내고 꾸준한 수입이 있으면 대출이 쉽게 승인나구요. 그렇지 않은 경우에는 무직자로 판단해 버린답니다. 그러면 무직자 대출을 이용해야 하는데 한도가 높아봤자 500만원 정도밖에 받을 수 없게 됩니다.

참고로 무직자 대출은 금리가 유리한 1금융부터 2금융까지 정리해두었으니 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.

 

비상금대출 비교 정리 1~2금융권 (자주하는 질문 모음)

최근 1 금융권~ 2 금융권에서 비상금 대출 상품의 인기가 아주 높은데요. 갑작스럽게 급전에 필요할 때 이만한 대안이 없습니다. 1 금융권, 2 금융권의 대표적인 비상금 대출 상품에 대해 자세히

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본인이 신용등급이 낮고 최근 6개월 이상 꾸준한 수입을 증명할 수 없다면 정부에서 지원하는 서민대출을 이용하셔야 합니다. 서민대출은 햇살론15 등의 상품이 있으니 참고해 보시길 바랍니다.

 

햇살론 대출자격 및 신청방법 정리

햇살론은 서민금융진흥원에서 보증지원을 해주는 대출 상품입니다. 신용등급이 낮고 소득이 낮은 분들을 위해 지원해주는 상품인데 어느 정도의 대출자격 조건이 필요한 상품입니다. 햇살론

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서민대출 다음으로 신용대출 말고 담보대출을 이용하는 방법도 있습니다. 현재 소지하고 계신 자동차를 담보로 대출을 받는 방법인데요. 차량 할부금을 납부하고 계시더라도 가능한 경우가 있으니 참고해 보시길 바랍니다.

 

자동차 대출 후기 및 금리 비교

자동차를 구입할 때 대출이 필요할 경우 딜러는 보통 캐피털과 연계되어 대출을 진행합니다. 캐피털은 2 금융권에 속하기 때문에 금리가 비교적 높고 신용점수 하락이 큽니다. 자동차 구입 시에

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프리랜서 대출 방법

프리랜서 대출 방법과 상품을 소개해드리겠습니다. 먼저 이용해봐야 하는 상품은 1금융권 상품을 먼저 살펴보는것이 좋은데, 1금융권에는 KB 사업자든든 신용대출, 씨티은행 원클릭 신용대출, 신한은행 급여 선지급 대출이 있습니다.

KB 사업자든든 신용대출

 KB국민은행의 자영업자 및 프리랜서의 가계 생활안정을 위한 신용대출 상품입니다. 내맘대로 통장자동대출을 선택하면 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하고, 추가 우대금리가 제공되는 특징도 있는 상품입니다.

 

현재 개인사업자를 내고 사업을 하고 있거나 사업소득원천징수 대상자이면 가능합니다. 대출한도는 최대 1억원인데 개인 신용에 따라 달라지고, 만약 소득증빙서류가 발급되지 않는 개인사업자의 경우에 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하고 대출 한도가 정해집니다.

  • 대출자격 : 사업소득원천징수 대상자 또는 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자
  • ※사업소득원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
  • 대출한도 : 최대1억원 (개인별 신용점수에 따라 달라집니다.) 대출금리 : 최저 연4.28%
  • 상환방법 : 일시상환 (1년씩 최대 5년 연장), 원(리)금균등분할상환(1년~최장 5년)
  • 중도상환수수료 : 0.6% (대출일로부터 3년까지)

씨티은행 원클릭 신용대출

1금융권인 씨티은행 원클릭 신용대출 상품입니다. 이 상품은 개인 신용카드를 소지하고 있으면 대출이 가능한데요. 기업, 체크, BC카드 소지자는 해당되지 않고 나머지 다른 신용카드를 소지하는 경우에 가능 합니다.

신용점수가 KCB기준으로 855점 이상이어야 합니다. 아무래도 1금융권이기 때문에 신용점수가 높아야 대출 승인이 됩니다. 최대 5천만원 한도에 금리는 최저 4.34%로 저렴하게 이용할 수 있습니다. 중도상환수수료가 없어서 돈이 생기는 대로 상환할 수 있는 큰 장점도 있습니다.

  • 대출자격 : KCB신용점수 855점 이상이면서 신용카드 이용자
  • 대출한도 : 최저 5백만원 ~ 최대5천만원 (개인별 신용점수에 따라 달라집니다.)
  • 대출금리 : 최저 연4.34%
  • 상환방법 : 일시상환 (1년씩 최대 5년 연장), 원리금균등분할상환(3년~최장 5년)
  • 중도상환수수료 : 없음

신한은행 급여선지급 대출

비정규, 프리랜서 분들이 많아지면서 신한은행에서 새롭게 출시한 대출 상품입니다. 신한 급여선지급 대출은 단기, 비정규, 프리랜서 등을 뜻하는 긱워커를 대상으로 하는 소액대출 상품인데요. 업무 자동화 플랫폼인 '뉴플로이'에 등록되어 소득과 재직 확인이 가능한 비정규 프리랜서 분들을 대상이 됩니다.

대출대상

  • '뉴플로이'에 등록되어 소득 및 재직 확인이 가능
  • 급여가 신한은행으로 자동이체
  • 재직기간 3개월 이상
  • 평균 월급여 100만원 이상
  • 신청월 직전 급여수령일을 기준으로 7일이 지난 경우

대출한도

대출한도는 대출신청일 산출된 급여의 최대 70%까지 가능한데, 금액은 30만원~200만원까지 가능 합니다. 급여가 아무리 많아도 최대 한도는 200만원 입니다.

대출금리

  • 대출금리는 최저 3.98 이며, 우대금리는 아래와 같습니다.
  • 급여이체시 연 0.3%
  • 신한카드 이용시 0.5%
  • 적립식 상품 이용 및 가입 고객 0.5%

대출기간 및 상환방식

  • 대출기간은 신규의 경우 1개월에 만기일시 상환입니다만 3개월까지 연장할 수 있습니다.
  • 3개월 연장시 원금균등분할상환으로 변경됩니다.

신한은행 프리랜서 급여선지급 대출방법

영업점에서도 가능하지만 모바일을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 모바일 어플 '신한 쏠(SOL) 어플로 로그인 후 신청하시면 됩니다.

카카오뱅크 프리랜서 대출

인터넷 전문은행인 카카오뱅크의 프리랜서 대출 상품입니다. 카카오뱅크 프리랜서 대출은 개인사업자가 있어야만 가능합니다. 사업자등록후 사업이 6개월 이상, 연소득1천만원 이상이어야 가능합니다. 대출한도는 2천만원이고 1금융권이기 때문에 금리는 4% 초반대로 받을 수 있습니다.

  • 대출자격 : 사업기간 6개월 이상, 연소득 1천만원 이상
  • 대출한도 : 최대 2000만원 (개인 신용에 따라 달라질 수 있음)
  • 대출금리 : 연 3.719% ~ 9.800%
  • 대출기간 : 1~5년
  • 상환방법 : 원금 또는 원리금 균등분할상환
  • 중도상환수수료 : 무료

카카오뱅크 프리랜서 대출 조건과 2천만원 대출 받기

 

카카오뱅크 개인사업자 대출 신청자격 및 자주하는 질문

카카오뱅크 개인사업자 대출은 인증서만 있으면 복잡한 서류를 제출하지 않고 간편하게 신청할 수 있는데요. 최대 2천만원까지 대출이 가능한데, 자세히 알아보시죠. 카카오뱅크 개인사업자 대

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페퍼중금리 프리랜서 신용대출

페퍼중금리 신용대출은 직장인, 공무원, 프리랜서, 자영업자 모두 가능한 상품입니다. 대출금리는 최저6.9%~19.4 인데요. 개인별 신용점수에 따라 금리는 달라지게 됩니다.

프리랜서라도 소득 증명이 되고 나이스 신용평점 350점 이상이면 신청가능 합니다. 

  • 대출자격 : 소득증명 가능
  • 대출한도 : 최대 1억5천만원 (개인 신용에 따라 달라질 수 있음)
  • 대출금리 : 연 최소 6.9%~최대 19.4%
  • 대출기간 : 최대 10년
  • 상환방법 : 만기일시상환 또는 원리금 균등분할상환
  • 중도상환수수료 : 3년이내 최대 2%

대신 저축은행 대신 신용대출

대신 저축은행의 대신 신용대출 상품입니다. 소득증빙이 가능한 프리랜서 분들은 신청할 수 있는 상품인데요. 나이스 신용평점 355점, KCB신용평점 586점 이상이면 신청 가능합니다. 최대 1억원까지 한도에 대출기간은 5년까지 가능한데요. 

금리는 최저 5.9~19.48% 인데 고정금리로 운영 됩니다. 물론 개인의 신용상태에 따라서 금리는 다르게 책정 됩니다. 

  • 대출자격 : 소득증명 가능
  • 대출한도 : 최대 1억원 (개인 신용에 따라 달라질 수 있음)
  • 대출금리 : 연 5.9~19.48%
  • 대출기간 : 최대 5년
  • 상환방법 : 만기일시상환 또는 원리금 균등분할상환
  • 중도상환수수료 : 3년이내 최대 2%

OK캐피탈 프리랜서 신용대출

OK캐피탈의 개인 신용대출 상품입니다. 직장인, 자영업자, 프리랜서, 주부 모두 가능한 상품인데요. 최대 5천만원 한도에 금리는 최저 7.9~19.99%의 상품인데, 중도상환 수수료 있는 상품입니다. 

  • 대출자격 : 프리랜서 
  • 대출한도 : 최대 5천만원 (개인 신용에 따라 달라질 수 있음)
  • 대출금리 : 연 7.9~19.99%
  • 대출기간 : 최대 5년
  • 상환방법 : 만기일시상환 또는 원리금 균등분할상환
  • 중도상환수수료 : 3년이내 최대 2%

프리랜서 대출 서류

프리랜서의 대출 생명은 사실 최근 최소 3개월 이상의 소득입니다. 소득이 뒷받침 되지 않으면 큰 금액의 대출은 어렵습니다. 그렇기 때문에 소득을 증명할 수 있는 서류가 필요한데요.

부가가치세 과세표준 증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명원이 필요 합니다. 사업자 등록증이 있다면 사업자 등록증도 필요하구요. 

부가가치세 과세표준 증명원은 국세청 홈택스에서 인터넷으로 발급받으실 수 있습니다.

프리랜서 대출 팁

프리랜서 대출 팁을 드리자면 일단 가장 먼저 1금융권인 KB국민은행의 KB사업자든든 상품을 이용하시는게 좋습니다. 그런데 신용점수가 낮거나 소득 증명이 어려운 경우에는 역시 정부에서 운영하는 서민대출밖에 답이 없습니다. 2금융권을 알아보시기 전에 정부지원 상품을 알아보시는게 좋습니다. 

그 다음에 알아봐야 하는게 2금융권과 무직자 비상금대출 정도가 되겠습니다. 과도한 대출이 이미 있으면 대부분 승인이 잘 나지 않구요... 대부업까지 알아봐야 하는데 그러한 사정까지는 가지 않으셨으면 좋겠습니다. 

프리랜서 대출 후기

프리랜서로서 소득 증명이 되지 않으면 대출이 굉장히 어려워요. 그래서 저는 예전에 소득증명이 어려운 시절에는 비상금대출 상품을 이용했었구요. 각 은행별로 2개 상품 정도는 가능하더라구요. 주거래은행 1군데 먼저 비상금대출 실행하고 다른곳 은행을 시도했었습니다. 

최근에는 안정기에 접어들어서 신용점수도 높아지고 비상금대출도 진작에 다 갚았었죠. 소득 증명이 되니까 일단 간편하게 대출이 되더라구요. 저는 카카오뱅크 주로 사용해서 카카오뱅크 사업자대출 받았는데 간편하게 신청할 수 있었다는점이 좋았습니다. 종합소득세 신고자용 소득금액증명원 제출해서 소득을 증명해야 했습니다. 어쨋든 최대 2천만원까지 한도가 나와서 잘 사용하고 있답니다.

 

아래에 다른 대출 상품들도 많이 있으니 참고해보시면 좋겠네요.

 

 

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