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금융

미소금융 창업자금대출 후기 포함 총정리

by 돈되정 2021. 12. 14.
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미소금융 창업자금대출

미소금융 창업자금 대출 후기를 포함해 모든 정보를 정리해보았습니다. 아래의 내용을 천천히 읽어보시면 궁금증이 해결되실 겁니다.

미소금융에는 여러가지 대출 종류가 있는데요. 그중에서 창업자금 대출에 대해 알아보겠습니다. 창업자금 대출은 서민금융진흥원에서 제공하는 대출 상품으로 창업에 필요한 자금 및 사업자분들과 금융취약계층을 위한 상품입니다.

미소금융 창업자금대출

미소금융은 서민들을 위한 금융지원을 위해 만들어졌습니다. 정부에서 지원하는 상품이기 때문에 금융 취약계층이나 청년, 대출이 어려운 사업자 분들을 위한 상품들이 많은데요.

만약 신청 자격이 되지 않는 분들은 다른 대출을 받으셔야 하는데요. 창업초기자금 대출에 관한 방법은 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.

 

 

창업초기자금 대출 방법 알아보기

창업 초기 자금에 대해알아보겠습니다. 창업을 준비하는 많은 분들이 초기에 들어가는 자금 때문에 걱정이 많으실 건데요. 인테리어, 임대 보증금, 필요한 자재류 등을 구입하고 준비하려면 많

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미소금융 창업자금 대출은 크게 4가지 종류가 있습니다.

  • 사업장 임차보증금
  • 창업 초기 운영자금
  • 창업초기 시설자금
  • 생계형 차량 (1톤 이하) 구입 자금

아래에서 4가지 종류의 각각에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

미소금융 창업자금대출 신청자격

창업자 또는 창업예정자를 위한 대출 상품입니다. 금융 상황이 좋지 못한 분들을 위한 상품이다 보니 지원 대상은 신용평점이 낮거나 소득이 낮은 분들이 그 대상이 됩니다.

신청자격

신청자격은 아래의 총 3가지 항목 중 한 개라도 해당되면 신청이 가능합니다. 이 지원자격은 아래의 4가지 대출 종류를 받기 위해서는 꼭 필수로 해당되어야 합니다.

  • 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
  • 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
  • 근로장려금 신청자격 요건에 해당

 

 

차상위계층 2022년 조건 및 신청방법

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사업장 임차보증금

사업 소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다. 그러니까 사업에 필요한 총 자금 중 절반은 있어야 가능하고 보증금 이내에서 최대 7천만 원까지 대출 가능하다는 말입니다.

  • 대출자격 : 본인 자금 50% 이상의 창업(예정) 자
  • 대출한도 : 최대 7천만 원 (사업장 입차 보증금 이내에서 지원)
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
  • 상환방법: 원리금 균등분할 상환 (원금과 이자를 매달 균등하게 납부)

창업예정자 대출

창업예정이신 분들에게도 최대 7천만 원까지 대출이 가능한데요. 마찬가지로 사업장 임차보증금 이내에서 지원이 됩니다.

  • 대출자격 : 본인 자금 50% 이상의 창업(예정) 자
  • 대출한도 : 최대 7천만 원 (사업장 입차 보증금 이내에서 지원)
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
  • 상환방법: 원리금 균등분할 상환 (원금과 이자를 매달 균등하게 납부)

생계형 차량 구입자금

생계형 차량은 실제 사업에 사용되는 차량으로 1톤 이하의 트럭을 구입하는 자금으로써 최대 2천만 원까지 대출이 가능합니다. 단, 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우에는 대출 한도가 1천만 원으로 적용됩니다.

  • 대출자격 : 1톤 이하 트럭 또는 상용차 구입 시
  • 대출한도 : 최대 2천만 원
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
  • 상환방법: 원리금 균등분할 상환 (원금과 이자를 매달 균등하게 납부)

창업 초기 운영자금 및 창업초기 시설자금

창업 초기에 운영하기 위한 자금입니다. 사업자 등록 후 6개월 미만이거나 창업예정자 대상입니다.

  • 대출자격 : 창업(예정) 자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만
  • 대출한도 : 최대 2천만 원
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
  • 상환방법: 원리금 균등분할 상환 (원금과 이자를 매달 균등하게 납부)

무등록사업자 창업

무등록사업자로 창업하는 경우에도 대출이 가능합니다. 타 은행권에서는 절대로 불가능한데요.

대출한도는 최대 5백만 원으로 다른 상품보다는 한도가 낮지만 무등록사업자라는 점에서는 그래도 굉장히 메리트 있는 대출입니다.

무등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우에도 대출 가능한데요. 최대 1천만 원까지 대출 가능합니다.

  • 대출자격 : 무등록사업자로 창업
  • 대출한도 : 최대 5백만 원
  • 대출금리 : 연 2.0%
  • 대출기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
  • 상환방법: 원리금 균등분할 상환 (원금과 이자를 매달 균등하게 납부)

미소금융 창업자금 대출 신청방법

서민금융통합지원센터를 비롯하여 미소금융 기업재단, 은행 재단, 지역법인 등을 방문하셔서 대출신청을 하실 수 있습니다. 자세한 센터 위치는 "전국센터 찾기" 서비스를 참고하시길 바랍니다

>>전국센터 찾기 바로 연결<<

창업자금 대출은 반드시 직접 방문하여 상담하고 신청할 수 있습니다.

서민금융진흥원 앱을 통해 상담 예약을 할 수 있습니다. 아래의 링크로 연결하여 앱을 다운로드한 후 상담 예약을 진행해보시길 바랍니다.

서민금융진흥원 모바일 앱

 

서민금융진흥원 - Google Play 앱

서민금융진흥원, 모든 서민금융 서비스를 한 번에!

play.google.com

창업자금 대출은 기본적으로 상담이 필요한 상품입니다. 전체적인 대출 순서는 아래와 같습니다.

  • 방문▷ 상담▷ 컨설팅 상담/신청▷ 차입신청▷ 심사 및 지원 결정▷ 약정 체결▷ 대출실행▷ 사후관리

일단 1397 서민금융진흥원으로 전화 연결하셔서 미소금융 창업자금 대출을 받기 위해 전화를 했다고 말씀하시면서 상담해보시면 친절하게 안내 받으실 수 있습니다.

미소금융 창업자금대출 후기

미소금융 창업자금 대출은 직접 대면이 꼭 필수였는데, 코로나 때문에 앱을 통해 비대면으로도 가능하긴 했습니다. 지금은 어떨지 모르겠네요. 또 다른 팁은 기간을 여유있게 신청하시는 게 좋습니다. 저는 일단 가계약 걸어놓고 먼저 진행했는데요. 1~2개월 정도 생각하고 미리 신청하시는 것을 추천 드립니다. 상담하고 컨설팅 교육받고.. 생각보다 꽤 시간이 소요 되었습니다. 그래도 개인적 신용이 좋지 못한 상태에서 대출 자체가 가능하다는 것에 큰 만족감이 있습니다. 또 창업전에는 대부분 대출이 안되더라구요. 3~6개월은 사업을 시작하고 나서야 대출해주기 때문에 준비하는 부분에서는 굉장히 큰 메리트가 있답니다.

미소금융 창업대출 부결 사유

더보기
  • 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우 공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함 >> ① 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우 ② 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우 ③ 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우 
  • 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우 동일인 및 대출 과목별 매출한도 내에서 기존 대출 잔액을 차감하고 잔여한도 내에서 지원 가능
  • 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우
  • 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
  • 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
  • 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
  • 재외국민, 외국인, 해외체류자

미소금융 창업자금 대출 자주 하는 질문 모음

창업자금대출 관련해서 자주하는 질문을 모아봤습니다. 참고해보시길 바라며 아래에서 해결할 수 없는 문의는 1397로 전화 문의하시면 됩니다.

미소금융을 이용하기 위해 컨설팅을 반드시 받아야 하나요?

창업자금 중 사업장 임차보증금 대출은 필수로 컨설팅을 받아야 하며, 운영자금 및 시설개선자금은 일정 금액 이상일 경우에 컨설팅을 받아야 합니다. 그 외에도 대출심사 과정에서 컨설팅이 필요하다고 판단된 경우 컨설팅이 필요할 수 있습니다.

컨설턴트는 신청인의 사업계획에 대하여 상권 및 입지 분석, 자금계획, 추정수익, 신청 자금의 적정 여부 등에 대하여 컨설팅을 지원하고 이에 대한 보고서를 발급하며, 미소금융지점에서는 이 보고서를 대출심사에 활용합니다.

신청부터 대출까지는 얼마나 소요 되나요?

최소 3일에서 최대 2개월까지 소요될 수 있습니다. 상품 종류 및 대출금액 등에 따라 컨설팅, 교육 등이 수반됨에 따라 소요기간이 달라질 수 있습니다.

미소금융 대출로 창업을 할 경우, 제한되는 업종이 있나요?

「소상공인 보호 및 지원에 관현 법률」제9조에 의해 중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인 정책자금 융자제외 대상 업종"을 창업 또는 운영하는 자에 대하여는 미소금융 창업자금, 운영자금, 시설개선자금 대출이 제한됩니다. 대표적으로는 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등이 있습니다.

2인 이상이 공동사업자로 등록하여 창업예정인 경우 지원대상에 포함되나요?

포함됩니다. 다만, 사업자 모두를 공동채무자로 하여야 하며 반드시 1인 이상은 지원대상 요건을 충족해야 합니다.

실제 운영자와 사업자 등록상의 명의가 다른 경우 지원이 가능한가요?

지원되지 않습니다. 반드시 사업자등록 명의자와 실제 운영자가 동일해야 합니다.

지원대상 조건에 해당하면 대출을 받을 수 있나요?

지원대상 조건을 충족하더라도 자금용도의 적정성, 상환능력 등 별도로 정하는 심사기준을 통과하는 경우에만 지원 가능합니다.

기존 대출이 많으면 대출이 불가능한가요?

기존 대출이 있다는 이유만으로는 대출이 불가능하진 않습니다. 그러나 미소금융의 대출심사는 기존 대출의 규모, 월 상환액, 상환방법, 대출받은 기관 등을 포함하여 이용자의 현금흐름(cash flow)을 분석한 상환능력 심사를 거치게 됩니다.

업종전환, 사업장 이전을 한 경우 영업기간에 포함되나요?

운영, 시설개선자금은 영업을 시작한 지 6개월 이상이 되었어도 업종전환, 사업장 이전을 했다면 영업기간에 포함되지 않습니다. 따라서 업종전환, 사업장 이전의 경우에는 신규 창업으로 간주하여 기존 영업기간은 인정하지 않는 점 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

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