최근 시중은행에서 주택담보대출 상환 기간을 50년까지 설정하는 상품이 나오고 있습니다. 주담대 50년 만기 은행 상품 추천과 DSR, 금리, 이자 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
주택담보대출 50년 만기
시중은행에서 주택담보대출 50년 만기 상품들이 나오고 있습니다. 이러한 50년 상품이 나오는 이유는 총부채원리금상환비율인 DSR 규제 때문인데요. 매월 상환하는 주담대 원리금의 금액을 줄여 대출이 가능하도록 만들기 위해서입니다.
기존 은행권의 주택담보대출 최장 만기는 40년이었는데요.
작년 5월, 주택금융공사를 통해 신청하는 대출 상품인 청년층과 신혼부부 한정으로 50년 상품이 나왔었는데 기대보다 수요가 커 은행권에서도 50년 상품을 출시했습니다.
주택담보대출 DSR
주담대에 있어서 LTV 와 DSR은 아주 중요한데요. 50년 만기는 이 DSR과 관계가 있으니 요점만 알고 가겠습니다.
LTV는 주택 (아파트)를 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율을 말합니다. 현재는 서울의 몇몇 지역을 제외하고는 70%까지 대출이 되고 있습니다. 예를 들어 1억원의 아파트라면 7천만원까지 대출이 가능하다는 것이죠.
DSR은 부채의 상환 비율을 말합니다. 신용대출과 주택담보대출을 포함한 모든 대출의 원금과 이자를 납부하는 금액이 본인의 연간 소득액에서 차지하는 비율을 말합니다. 그러니까 내 연봉에 따라 대출금을 상환하는 금액을 제한을 두는 것이죠. 연봉이 아주 작은데 터무니 없이 많은 금액을 대출해 줄 수는 없으니까요.
현재는 DSR은 40% 까지 대출을 받을 수 있습니다.
- DSR : 모든 신용대출, 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 연간 소득액에서 차지하는 비중
- DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간 소득
- DTI : 주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액
- LTV : 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율
주택담보대출의 만기가 늘어나면 대출 한도가 늘어나게 됩니다. 매월 갚는 대출금이 작아지니까요.
- 예를 들어 연봉이 5천만원, 4.4% 금리라고 가정할 경우 40년보다 50년이 3천만원을 더 대출 받을 수 있습니다.
- 40년 대출 : 3억 7500만원이 대출 가능
- 50년 대출 : 4억 300만원원이 대출 가능
아래의 링크를 통해 DSR 계산 해보실 수 있습니다. (연소득, 상환기간, 대출금액을 입력)
주택담보대출 50년 만기 은행 상품 추천
주택담보대출 50년 만기 상품을 출시한 은행은 농협은행, 하나은행, 국민은행, 대구은행, 수협은행이 있습니다. 신한은행과 우리은행도 50년 만기 도입을 검토중인데요. 시기가 문제지 도입한다고 볼 수 있겠습니다.
카카오뱅크는 참고로 45년짜리 상품이 있습니다. 얼마 전 카뱅의 금리가 엄청나게 저렴해서 많이들 갈아탔었죠. 카카오뱅크 같은 경우도 45년까지 되니까 참고해 보시면 되겠습니다.
- 농협은행
- 하나은행
- 국민은행
- 대구은행
- 수협은행
금융위원회에서 23년 하반기에 주담대 대출 비교 플랫폼을 만들 계획입니다. 현재 신용대출은 만들어져서 많이들 이동하기도 하고 갈아타기도 했는데요. 마찬가지로 주담대까지 플랫폼을 만들면 금리 비교가 더욱 간단해 집니다.
현재는 금융감독원 사이트에서 비교해 볼 수 있으니 참고해보시길 바랍니다.
23년 시행중인 특례보금자리론도 참고해 보시길 바랍니다.
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